固定費を10％減らすだけで、将来が変わる理由

2026年1月22日 2026年1月22日

豊岡さおり

「貯金をしなきゃ」と思ったとき、あなたは何から始めますか？

多くの人は、食費を切り詰めたり、欲しい服を我慢したり、毎日のラテを減らそうと努力します。しかし、これら「変動費」の節約は、実は茨の道です。毎日我慢を強いられ、ストレスが溜まり、結局リバウンドしてしまう……そんな経験はありませんか？

提案したいのは、もっと楽で、かつ効果が一生続く方法。それが、「固定費の10％カット」です。

なぜ「たった10％」で将来が劇的に変わるのか。そのロジックと具体的な効果をお話しします。

家計管理において、人間の意志はあまり信用できません。「今月は外食を控えるぞ」という決意は、仕事で疲れた金曜日の夜には簡単に崩れ去ります。

一方で、固定費（家賃、保険、通信費、サブスクリプションなど）の見直しには、「決断」は最初の一回だけで済みます。

この手続きには多少の面倒くささが伴いますが、一度やってしまえば、あとは何もしなくても毎月自動的にお金が浮き続けます。息をするように節約ができる、これが固定費削減の最大の強みです。

「固定費の10％なんて、月数千円の話でしょう？」と侮ってはいけません。

その数千円が、時間を味方につけることで莫大な資産に化けるからです。

ここで、簡単なシミュレーションをしてみましょう。

【例：毎月の固定費が15万円の家庭】

スマホ代、保険、光熱費、サブスクなどを見直し、10％（1万5,000円）を削減したとします。

この浮いた1万5,000円を、ただ貯金するのではなく、仮に年利4％（長期投資の一般的な期待リターン）で積立投資に回したとしましょう。

いかがでしょうか。毎月の生活レベルをほとんど変えず、スマホのキャリアを変えたり、保険を見直したりしただけで、30年後には1,000万円以上の差が生まれる可能性があるのです。

これが、「将来が変わる」本当の理由です。

では、具体的にどこから手をつけるべきでしょうか？効果が大きく、かつ生活の満足度を下げにくいのは以下の3つです。

大手キャリアの無制限プランを惰性で契約していませんか？格安SIMやサブブランドへの乗り換えで、家族2人で月1万円近く安くなることも珍しくありません。「手続きが面倒」という理由だけで、年間12万円をドブに捨てているのと同じかもしれません。

日本は公的保険（健康保険、遺族年金など）が非常に充実しています。「漠然とした不安」のために、民間保険に入りすぎていませんか？本当に必要なのは、公的保障でカバーしきれない部分だけです。掛け捨て型に見直すだけで、数千円〜数万円浮くことがあります。

「初月無料だから」と登録して、解約し忘れているアプリやサービスはありませんか？月額500円でも、年間にすれば6,000円。美味しいランチが数回食べられます。クレジットカードの明細を一度、上から下までチェックしてみてください。

固定費を10％減らすことは、単なる節約術ではありません。それは、「自分の人生のコントロール権を取り戻す行為」です。

毎月の支払いに追われる生活から、毎月確実にお金が残る生活へ。その積み重ねが、将来の「選択肢（仕事を変える、早期リタイアする、学び直す）」を増やしてくれます。

今週末、まずは1つだけ、固定費の見直しに着手してみませんか？その小さな一歩が、数十年後のあなたを助ける大きな力になります。

読者の方の状況に合わせて、具体的な計算やアドバイスが可能です。 「自分の場合、どの固定費から見直せばいいかシミュレーションしてほしい」 といったご要望があれば、ぜひお聞かせください。