貯金と投資のちょうどいい割合

～どっちを優先すればいいの？の答え～

◆ 「投資したいけど、貯金がない」

最近はSNSでも「投資を始めよう！」という情報が多いですよね。
でも実際の相談で一番多いのがこの質問。

「貯金と投資、どっちを優先すればいいんですか？」

結論から言うと、貯金と投資はどちらも大事。順番とバランスがポイントです。

◆ ステップ①：まず“守るお金”を確保する

投資を始める前に必ず作っておきたいのが「生活防衛資金」。
これは、もしもの時に生活を守るための現金です。

目安は👇

• 一人暮らし：生活費の3〜4か月分
• 共働き：2〜3か月分
• 子育て世帯：6か月分

たとえば毎月の生活費が25万円なら、
最低でも75万円〜150万円は現金でキープ。
この金額を“安心の土台”として残すことで、投資のリスクにも冷静に向き合えるようになります。

◆ ステップ②：“働くお金”を少しずつ増やす

生活防衛資金ができたら、いよいよ次のステップ。
余ったお金を「働かせるお金」に変えていきます。

目安は👇

貯金：投資 ＝ 6：4

これは「安心を残しつつ、増やす力も持つ」バランス。

たとえば、毎月5万円を積立できるなら、

• 貯金に3万円
• 投資に2万円
  という配分でOKです。
  投資の内訳は、つみたてNISAなどのインデックスファンドが安心です。

◆ ステップ③：人生のステージで割合を変える

理想の割合は「今の生活環境」で変わります。
たとえば──

• 独身のうち：5：5（リスクを取れる時期）
• 子育て期：7：3（教育費優先）
• 老後準備期：6：4（リターンと安定の両立）

40代のご夫婦で、貯金600万円・投資300万円という方なら、
現状のバランスは 約7：3。
家計にムリがなければ、投資を少しずつ増やしても安心です。
「増やす」よりも「守りながら続ける」ことを意識しましょう。

◆ “バランスを整える”のがFPの仕事

FP相談では、実際にこの割合を数字で見える化します。
家計の中で「どれくらいが貯金」「どれくらいが運用」に回っているかを一緒に整理していくと、
みなさん共通して「なんとなくの不安」が消えていきます。

お金のバランスは、

感覚ではなく“数字で見えること”が安心につながる

ということなんです。

◆ FPからのひとこと

貯金と投資のどちらが正しい、ではなく、「今のあなたに合ったバランス」が正解です。
たとえ投資が少なくても、仕組みがあればお金は育ちます。
貯金が多くても、目的があればムダになりません。

お金は“バランス”で整えるもの。
その感覚をつかめた人から、将来のお金の不安は静かに減っていきます。