ライフプラン表で未来を見える化する3ステップ
豊岡さおり「なんとなく不安」の正体は、「見えていないこと」
「教育費は足りるかな」
「住宅ローンを組んでも大丈夫？」
「老後資金はいくら必要？」
こうした不安を抱えている方は多いですが、その原因の多くは「お金が足りないこと」ではなく、「将来が見えていないこと」にあります。
そこで役立つのが「ライフプラン表」です。
ライフプラン表とは、これからの人生で起こるイベントとお金の流れを一覧にしたもの。
将来を数字で見える化することで、「漠然とした不安」が「具体的な課題」に変わります。
ステップ1 これからのライフイベントを書き出す
まずは、これから予定しているイベントを整理しましょう。
例えば、
・住宅購入
・子どもの進学
・車の買い替え
・旅行
・転職や独立
・定年退職
「何歳で、何が起こる予定なのか」を書き出すだけでも、お金が必要になるタイミングが見えてきます。
最初から細かく考える必要はありません。
「5年後に家を買いたい」
「10年後に子どもが大学へ進学する」
この程度でも十分です。
ステップ2 収入と支出を予測する
次に、それぞれの時期にどのくらいお金が入ってきて、どのくらい出ていくのかを考えます。
収入は、
・給与
・ボーナス
・事業収入
・年金
支出は、
・生活費
・教育費
・住宅ローン
・保険料
・車の維持費
・旅行などの特別費
ライフプラン表では、「いつ家計が厳しくなるか」が一目で分かります。
逆に、お金に余裕ができる時期も分かるため、そのタイミングで投資や繰上返済を検討することもできます。
ステップ3 不足する時期を見つけて対策する
ライフプラン表の目的は、「完璧な将来予測」ではありません。
一番大切なのは、お金が不足しそうな時期を早めに見つけることです。
例えば、
・教育費がピークになる時期
・住宅ローンと教育費が重なる時期
・退職後に貯蓄が減り始める時期
こうしたタイミングが分かれば、
・毎月の積立額を増やす
・住宅購入予算を見直す
・投資を活用する
・支出を調整する
など、今から対策を考えられます。
早く気付くほど、選択肢は増えていきます。
ライフプランは一度作って終わりではない
ライフプランは、人生の変化に合わせて更新することが大切です。
・子どもが生まれた
・転職した
・住宅を購入した
・収入が増えた
・独立した
こうした変化があれば、その都度見直すことで、現実に合った計画を維持できます。
年に一度でも見直す習慣をつけると、大きなズレを防ぐことができます。
FPからのまとめ
ライフプラン表は、「将来を当てる」ためのものではありません。
「将来に備える」ためのものです。
・ライフイベントを書き出す
・収入と支出を見える化する
・不足する時期を早めに見つける
この3つを行うだけでも、お金の不安は大きく変わります。
将来は変えられなくても、「未来への準備」は今日から始められます。
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