夫婦別財布”でもうまくいく。成功夫婦の3つの共通点
豊岡さおり◆ 夫婦別財布だと、お金が貯まらない？
共働き家庭では、夫婦それぞれが収入を管理する「夫婦別財布」を選ぶ家庭も増えています。
「生活費は夫婦で分担して、残りは自由に使う」
「お互いの収入や貯蓄額は詳しく知らない」
そんなスタイルは、自由度が高く、お互いの価値観を尊重できるというメリットがあります。
一方で、家計相談ではこんな悩みも聞かれます。
「夫婦合わせていくら貯まっているのか分からない」
「教育費はどちらが準備するの？」
「それぞれ貯金していると思っていたら、実はほとんど貯まっていなかった」
夫婦別財布が問題なのではありません。
大切なのは、財布を分けていても、家計全体を管理できているかどうかです。
今回は、夫婦別財布でも上手に資産形成できている家庭に共通する3つのポイントを紹介します。
◆ 共通点① 家計全体の収支と資産を把握している
夫婦別財布で最も気をつけたいのが、お互いの家計が見えなくなることです。
例えば、夫が住宅ローンと光熱費、妻が食費と教育費を負担している家庭。
それぞれが担当する支出を払えていれば、一見問題はありません。
でも、夫婦合わせた年間収支や貯蓄額を知らなければ、将来の計画は立てにくくなります。
大切なのは、すべてのお金を一つの口座にまとめることではなく、家計全体を把握すること。
・夫婦それぞれの年間収入
・家庭全体の生活費
・預貯金や投資などの資産
・住宅ローンなどの負債
最低限、これらを共有しておくと安心です。
個人の自由なお金は残しながら、家庭としてのお金は見える化する。
この仕組みが、別財布をうまく続ける第一歩です。
◆ 共通点② 生活費だけでなく、将来の貯蓄も分担している
夫婦別財布でよくあるのが、生活費の分担だけを決めているケースです。
「家賃は夫、食費は妻」
「毎月15万円ずつ生活費を出す」
これ自体は問題ありません。
ただし、生活費を払った後のお金をすべて自由に使ってしまうと、教育費や老後資金が十分に貯まらない可能性があります。
そこでおすすめなのが、生活費と同じように「将来のための積立」も分担することです。
例えば、夫の年収800万円、妻の年収500万円の家庭で、毎月20万円を家計共通の支出と貯蓄に充てる場合。
収入比率に応じて分担すると、
・夫：約12万3,000円
・妻：約7万7,000円
となります。
同じ金額を負担するのではなく、収入に応じて分担することで、お互いの負担感を調整できます。
もちろん、育児や家事の分担、働き方なども考慮する必要があります。
大切なのは、どちらか一方に負担が偏らず、夫婦が納得できるルールを作ることです。
◆ 共通点③ 将来の目標を共有している
夫婦別財布でもうまくいっている家庭は、目指している将来像が共有されています。
例えば、
・子どもの教育費をいくら準備するか
・住宅をいつ購入するか
・何歳まで働きたいか
・老後はどんな生活を送りたいか
こうした目標を夫婦で話し合っています。
特に重要なのが、教育費と老後資金です。
教育費は子どもの進学時期が決まっているため、計画的な準備が必要です。
一方、老後資金はまだ先のことだからと後回しにされがちです。
夫婦それぞれがNISAやiDeCoで積み立てていても、家庭全体で必要な金額を把握していなければ、十分なのか判断できません。
「それぞれ貯めているから大丈夫」ではなく、「夫婦合わせて目標額に届くか」を確認することが大切です。
◆ 夫婦別財布と共通財布、結局どちらがいい？
結論からいうと、どちらが優れているということはありません。
夫婦別財布は、お互いの自由度を保ちやすい一方、家計全体が見えにくくなることがあります。
共通財布は、収支を一元管理しやすい反面、自由に使えるお金についてルールが必要になることもあります。
そこでおすすめしたいのが、両方のメリットを取り入れる方法です。
例えば、
・生活費は共通口座で管理
・教育費や住宅資金は共通の目標として積立
・それ以外のお金は夫婦それぞれが管理
この形なら、家庭としての資産形成と個人の自由を両立しやすくなります。
ただし、口座を分けるだけで管理が完成するわけではありません。年に一度は夫婦の資産全体を確認し、将来の目標に対して順調かどうかを見直しましょう。
◆ まとめ：財布は別でも、将来の計画は一緒に
夫婦別財布だからお金が貯まらない、というわけではありません。
大切なのは、管理方法よりも夫婦でお金の情報と目標を共有できているかどうかです。
うまくいく家庭の共通点は、次の3つ。
- 家計全体の収支と資産を把握している
- 生活費だけでなく将来の貯蓄も分担している
- 教育費や老後資金などの目標を共有している
お互いの自由を大切にしながら、将来への備えは一緒に考える。
それが、夫婦別財布をうまく続けるためのポイントです。
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